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人生后半场,如何用"被动收入"实现财务自由?

2020-03-20 48 分享到:

在新冠肺炎这只黑天鹅飞来后,一些行业无法幸免地陷入了冰河期,也迫使隔离在家的我们提前过上了退休生活

然而闲在家并不能缓解焦虑的心情,有人说,疫情过后一定要把买房买车安排上,没有车,班都上不了,没有房,特殊时期可能沦落到无处可去。

先不想那么远,就问一个问题:如果无法上班,你的收入能支撑你在家躺多久?

在这个问题上,很多人已经开始分流了。

同样是月入3万,有人的收入全部来自工资,高工资的背后是高强度的付出和压力,一旦失去工作,生活将陷入停摆;

有人月工资只有1.5万,但是靠着投资理财能赚1万,之前买的公寓收租能赚5000,即便工作出了问题,也能保障基本生活。

不同的财务结构,意味着不同的幸福指数和生活状态。关键在于,你是否有意识有计划地增加自己的被动收入

人生后半场,如何用

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一、创造被动收入,是提前退休的必要前提

在当代社会,人的收入可以分为两种,一种是主动获取的收入,即通过提供脑力劳动或体力劳动,用时间交换金钱的收入。

另一种是被动收入,是指不需要花费多少精力和时间,而是通过恰当的财富规划方式,也能获得的收入。简单理解就是躺着也能赚到的钱

我们身边大多数人都依赖主动收入存活,而世界上大多数的富人,都依靠被动收入。

这种收入早期往往不可预见,但也许会很可观,少则改善你的经济,多则令你财富倍增。被动收入是获得财务自由和提前退休的必要前提。

当然了,被动收入绝不是不劳而获,在获得被动收入前,往往需要经过长时间的劳动和积累。

被动收入其实并不难,购买的保险、基金、股票、债券、房租,甚至是个人兴趣爱好,都可以为你创造被动收入,关键在于被动收入的占比是否能支撑你的理想生活方式。

二、高风险的资产配置方式并不适合所有人

曾经盛传一时的财务自由需要2.9亿,闻者伤心听者落泪,多少人奋斗一生也赚不到这么多钱呀。

其实这2.9亿是个伪概念,每个人生活的标准都不一样,财务自由的标准自然不同。

我们可以通过合理的资产配置,不断增加被动收入在家庭总收入中的占比。

如果被动收入超过了生活开支,并成为家庭的主要收入,那么你基本上可以摆脱繁重的体力和脑力劳动,提前进入享受生活的状态。

但是这里有一个很关键的点:被动收入必须是持续稳定的现金流。突然彩票中500万这种事情,不在我们大多数人的考虑范围内。

小沃有一位朋友是理财规划师,她建议近期入手基金,我自认没啥财运,买点也行就当是好玩,看来看去挑了一支近期长势喜人的基金,做了定投。

刚开始几天每天都在小赚,很开心,之后开始一路走绿,持有不到两周,亏损了3.7%,心态崩了,取消了定投计划,每天一睁眼就是看基金的收益情况,朋友笑我心态不够稳,不适合做高风险的投资。

人人都知道,收益与风险并存,但是并不是人人都能那么好运抓到一只牛股,或是能在跌宕起伏的K线之后保持良好心态的。

那么如何才能找到一个比较稳健、风险又小的财富管理途径呢?

就目前而言,年金保险是公认的一种相对稳健的低风险资产配置工具。

三、年金险,安全稳定的资产配置工具

衡量一款财富管理工具的维度主要有三个:安全性、流动性、收益性。

但实际上,股票、债券、保险、基金,这些金融工具没有一个是兼备以上三点的,各有侧重点,也正是因为各有侧重,所以它们都有各自不可替代的作用,我们的家庭才需要进行科学的理财规划、资产配置。

而年金保险最大的特性就是安全性,对于家庭资产配置来讲是一份可靠的防御性资产,是能很好地承载养老金、教育金、资产传承的工具。

年金保险作为保险的产品形态之一,首要的功能就是转移风险,它解决的是在未来固定的某一时间,确定能有钱花的问题。

可以起到专款专用、锁定利率、稳健增值、潜在养老金准备和现金流转换的作用,也就是说,在未来某个确定的时间段,为你预备确定的被动收入。

比如孩子以后要上学,在收入有保障的时候提前准备一笔教育年金,从孩子十几岁开始可以领取固定的金额,不用担心家庭经济出现问题而影响孩子的学业。

i宝贝星宝贝珍爱未来等教育年金保险都能实现这个功能。

如果你不想让钱放太久,想要快速领取福佑金生耀享年金保险,都可以从投保的第5年开始领钱。

开始领取之后不急着用钱,还可以把钱放在保险公司或者万能账户中进行二次增值。这也是增加自己的被动收入的一种方式。

再比如每个人都逃不过的养老问题,趁现在尚有余力,为自己准备一份养老年金保险,退休之后也能每年拿到一笔钱

比如自在人生A款养老年金保险,终身固定领取,活到老领到老,为自己的晚年生活创造有保障的持续的现金流。

四、适合工薪一族做养老储备的年金险

小沃想再重点介绍一下自在人生A款养老年金保险,这是当下比较合适工薪一族做养老储备的年金。

人生后半场,如何用

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自在人生A款的产品形态

自在人生A款是纯粹的养老型年金险,只有到约定的退休年龄才能开始领取。从上图可以看到,自在人生A款的领取方式灵活,可以根据自身需求选择按年领取或者按月领取,以保障每年或者每个月持续的现金流。

自在人生A款有两个亮点值得划重点提一提:

1、领取金额高,适合做养老规划。

举个例子,30岁的慧先生在金融公司工作,在意识到日益复杂的投资风险和经济环境后,选择给自己买一份自在人生A款养老年金,年交5万,交10年,60岁开始领取,累计缴纳保费50万,收益情况为:

人生后半场,如何用

60岁开始,慧先生每年可以领取75800元;到66岁时,累计领取金额已经超过所交保费;80岁时,累计领取的年金总值超过所交保费的3倍。如果长寿,活到90岁时,总计领取的年金已经达到200多万,超过4倍所交保费。

增值能力如此强,更重要的是,它是一款保险产品,所有收益都是明确写入保险合同的,你看到的数字就是到时候能领取到的金额,比其他金融工具更让人省心。

2、保证领取20倍基本保额,留爱不留债。

如果被保险人在领取期间身故,可以一次性领取20倍的基本保额,不过要扣除已经领取的部分。

还是延续上面的例子,按照条款,保证给付20倍基本保额也就是1516000元。

如果他在60岁前不幸身故,还未开始领取养老年金,这种情况下,保险公司会根据他已交保费和保单的现金价值较多的数值进行赔付;

如果慧先生在65岁身故,此时他已经累计领取年金454800元,保证给付的20倍保额扣掉这部分已经领取的,就是家人可以拿到的一次性赔付,也就是1516000-454800=1061200元,仍然可以给予家人温馨守护,非常人性化。

小沃总结

绝大部分人无法阻止天灾人祸的发生,但我们可以想办法在危机到来的时候避免财富缩水。调整资产配置结构,增加被动收入在家庭资产中的占比,提前配备防御性资产,才能有效地帮助我们抵抗不可预见的冲击。

 好啦,今天的分享到此结束,希望小沃的文章能够对您有所帮助。如有任何疑问可"免费咨询"!小沃愿为大家一对一详细解答!

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吴** 2020-03-30

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大** 2020-03-10

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这个要根据经济能力配置,但是有先后顺序,你和太太(家庭经济收入来源)必须配置重疾险,这个解决收入损失问题,接着小朋友也要配置,然后父母根据经济状况身体状况来安排,具体要确认细节。我是泛华金控保险,代理20多家保险公司产品,专业为客户挑选产品,欢迎咨询  2020-03-10

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